Na última década, a Network International, com sede em Dubai, tornou-se um dos processadores de pagamento dominantes no Oriente Médio e na África, graças em parte a um par de Aquisições.
No entanto, muitos grandes titulares podem ser vítimas de inovação mais lenta, abrindo a porta para startups menores e mais rápidas. O último desenvolvimento é Enzauma fintech fundada em 2022 por Hany Fekry, um ex-diretor administrativo da Network, junto com outro ex-executivo da rede Hamish Houston.
A Fintech, que levantou US $ 6 milhões em financiamento de sementes, está construindo infraestrutura para bancos e fintechs, oferecendo uma variedade de soluções de pagamento local, de cartões a carteiras e pagamentos em tempo real.
Antes de lançar a Enza, os fundadores administraram departamentos globais de aceitação, processamento e financiamento ao consumidor da Network International. Enquanto a Network estava construindo uma rede de pagamentos robusta no Oriente Médio e na África, concentrando -se principalmente no lado da aceitação, eles sentiram uma lacuna enorme na criação de soluções abrangentes para bancos e fintechs, especialmente na África.
Quando nenhuma das partes conseguiu encontrar um alinhamento com a rede, renunciaram ao início do Enza, lançado oficialmente em janeiro de 2023.
“Nossa divergência nos levou a dar um passo atrás e repensar como atender a essas necessidades carentes no mercado”, disse o CEO Fekry ao TechCrunch.
Os fundadores da Enza dizem que construíram a empresa usando lições de seu tempo na Network International e de sua subsidiária, o DPO Group. Mas, diferentemente das empresas, que se concentraram em grande parte na aceitação de cartões e na aquisição de comerciantes, a Enza está adotando uma abordagem mais ampla, servindo ambos os lados da transação.
A plataforma da Enza foi projetada para bancos e fintechs no lado emissor, e PMEs e comerciantes do lado da aceitação. A startup está inicialmente direcionada ao Egito, Nigéria e África do Sul, três dos maiores mercados financeiros do continente.
Aceitação de pagamentos em escala mais ampla de fintech
Os pagamentos são frequentemente o primeiro ponto de entrada no financiamento formal para milhões de pequenas empresas carentes ou sem banco em toda a África. A Enza quer ajudar essas empresas a aceitar pagamentos pessoais e on-line a pouco ou nenhum custo-uma estratégia que acha que os bancos e fintechs construírem relacionamentos de longo prazo.
Uma vez que estão no lugar, a infraestrutura da Enza permite a venda cruzada de empréstimos, poupança, seguros e outros serviços financeiros.
“Os pagamentos são o gateway”, diz Andrew Keyque ingressou na Enza como diretor executivo no ano passado. “Mas o valor está nos dados e nos serviços que você pode colocar no topo”.
Essa estratégia também joga com a dinâmica de mudança entre bancos e fintechs na África. Durante anos, os bancos cederam a infraestrutura e particularmente a participação de mercado de PME em players como Flutterwave, Fawry, Paymob e Moniepoint, agora o maior adquirente de comerciantes da Nigéria. Mas os bancos ainda têm vantagens importantes, nomeadamente ofertas de serviços mais amplas e apoio regulatório.
“Os bancos perceberam que desistiram de muito terreno para fintechs”, disse Houston. “Queremos dar a eles a tecnologia para competir e reconquistá -la”.
Da mesma forma, apesar da ascensão de fintechs em toda a África, os bancos continuam sendo os jogadores centrais e regulamentados por trás da maioria dos agregadores de pagamento. Mas muitos ainda não têm visibilidade clara sobre o que seus parceiros agregadores ou comerciantes a jusante estão fazendo.
Essa é uma das funcionalidades da enza, dizem os fundadores: dando aos bancos mais transparência e controle sobre seus ecossistemas de pagamento para que possam permanecer em conformidade durante a escala.
A startup sediada em Dubai também amplia as opções de pagamento disponíveis para os bancos. O Enza se integra a esquemas de cartões locais como Verve, Afrigo e Meeza, ao lado de redes globais como Visa e MasterCard.
Ele também se conecta à infraestrutura de pagamento em tempo real, incluindo NIBSs da Nigéria, Payshap da África do Sul e Instapay do Egito, além de dinheiro móvel e carteiras de telecomunicações, enquanto apoia os códigos QR, os recursos de compra-agora-later (BNPL) e pagamentos sem contato.
Aproveitando as redes dos fundadores
Enza é Aproveitando as décadas de experiência de seus fundadores e relacionamentos profundos em todo o continente para garantir rapidamente contratos com vários bancos. Por exemplo, Fekry atuou anteriormente como diretor comercial da Emerging Markets Payments (EMP), que foi adquirida pela Network International, onde mais tarde se tornou diretor administrativo.
Em suas carreiras, a equipe trabalhou com quase 200 bancos. Mas desta vez, eles estão buscando qualidade sobre quantidade. “Não estamos tentando replicar essa escala”, disse Houston. “Estamos direcionando de 30 a 40 relacionamentos bancários de alta qualidade”.
Enquanto a empresa só iniciou operações no ano passado, a Fintech, com sede em Dubai, já garantiu mais de 10 milhões de transações contratadas mensais por meio de parcerias bancárias ao vivo em seis mercados africanos, Ruanda, Nigéria, Gana, Egito, Uganda e África do Sul.
A Enza cobra bancos por transação (“por clique”). Esses volumes estão crescendo de 35 a 40% mês a mês e devem dobrar nos próximos dois anos.
A empresa inicializou em seus primeiros anos, com os fundadores financiando -o. Quando eles decidiram levantar o capital externo, os fundadores disseram que não compraram amplamente o acordo.
Em vez disso, a Álgebra Ventures e a Quona Capital lideraram a rodada de sementes de US $ 6 milhões. “A equipe de liderança do Enza tem um histórico impressionante de iniciantes, cultivo e saída de empresas da FinTech em todo o continente”, disse Tarek Assaad, sócio-gerente da Algebra Ventures, por que sua empresa apoiou a fintech de dois anos.
O novo capital irá para expandir a equipe e lançar novos produtos para sua clientela bancária em toda a África.
“Fundamos a Enza para resolver problemas reais de infraestrutura em toda a África”, disse Fekry. “Passamos nossas carreiras tentando garantir que nossas famílias e comunidades possam acessar produtos financeiros como pessoas na Europa ou nos EUA a baixo custo e sempre que quiserem”.
