Djamo é uma das várias startups bancárias digitais direcionadas à África com disposição. Mas, diferentemente de muitos que se concentram em grandes mercados como Nigéria, Egito ou África do Sul, Djamo criou um nicho na África Ocidental francófona, especificamente na Costa do Marfim e, mais recentemente, Senegal. Agora atende a mais de um milhão de clientes em ambos os países.
O Fintech, apoiado pelo Combinador Y, arrecadou US $ 17 milhões para expandir sua suíte de produtos para esses clientes de varejo e para os milhares de pequenas empresas que ele integrou nos últimos dois anos.
A rodada de ações, a maior de todos os tempos para uma startup da marfinens supera a série A de US $ 14 milhões da Djamo em 2022 e reflete a confiança contínua do investidor em sua missão de tornar acessível e acessível.
Co-fundador e CEO Hassan Bourgi se recusou a compartilhar a nova avaliação, mas disse que dobrou desde o último aumento.
Bourgi fundou Djamo com o produto -chefe e o oficial técnico Régis Bamba em 2020 para fechar a lacuna de acesso financeiro em países africanos de língua francesa, onde poucos adultos ter contas bancárias. Os bancos tradicionais da região geralmente atendem aos ricos, deixando a maior parte da população dependente do dinheiro móvel, um método mais barato que inclui o uso de números de telefone para fazer transações financeiras.
O dinheiro móvel tem sido fundamental para expandir o acesso financeiro em toda a África. Em 2022, 28% dos adultos na África Subsaariana tinham uma conta de dinheiro móvel, por o Banco Mundiale a região mantém mais da metade do total do mundo. Mas esse progresso também criou um teto.
A maioria das plataformas de dinheiro móvel oferece serviços básicos: dinheiro, transferência de caixa, transferências P2P e pagamentos de contas. Embora úteis, eles não desbloqueiam ferramentas financeiras mais avançadas, como crédito, investimentos ou economia de longo prazo.
Djamo está se posicionando entre dinheiro móvel e bancos tradicionais. A startup oferece a acessibilidade do dinheiro móvel com a profundidade financeira de uma conta bancária, um manual semelhante que o PalmPay, apoiado pelo Softback e Palmpay, usou para escalar para dezenas de milhões de clientes na Nigéria.
Sua meta é um segmento crescente de usuários, principalmente clientes mais jovens, que superaram as carteiras de dinheiro móvel, mas ainda acham os bancos tradicionais caros, desatualizados ou inacessíveis, dizem os fundadores.
“Esses usuários estão evoluindo”, disse Bourgi. “Mas eles não querem ir para onde seus pais foram, para instituições com preços predatórios e não são adaptados à nova geração de clientes. E é isso que estamos construindo, tentando se tornar o banco para essa enorme coorte de clientes que está evoluindo agora para oportunidades de financiamento mais complexas e de construção de riqueza”.
Expandir o conjunto de produtos para se adequar à demanda
Desde o nosso Última coberturaDjamo expandiu além dos cartões e transferências ponto a ponto. O fintech marfinense agora oferece cofres de poupança, produtos de investimento-graças à primeira licença de corretora emitida pela Fintech da região-e contas bancárias ligadas ao salário, que Bourgi considera importante aumentar o envolvimento do cliente.
Como muitos neobanks, o Djamo atrai usuários bancários que o tratam como uma conta secundária para pagamentos mais suaves de contas e integração de dinheiro móvel. Mas é o não-banco, mais difícil de ativar, que mostram maior potencial de longo prazo. Esses usuários, que representam mais de 55% da base da Djamo, geralmente tratam o aplicativo como seu principal serviço financeiro.
Bourgi diz que nove em dez usuários que confiam no Djamo, pois sua conta principal vem desse segmento. Para alcançar mais deles, Djamo adotou um abordagem híbridacombinando seu aplicativo com agentes offline que conhecem os clientes pessoalmente para facilitar as transações, semelhante ao modelo de dinheiro móvel agora adotado de maneira mais ampla por fintechs em todo o continente.
Atualmente, apenas 5 a 10% dos usuários do Djamo recebem salários através do aplicativo. “A próxima fase para nós”, disse Bourgi, “é descobrir como passar de 10% para 50% de nossos usuários recebendo seus salários pagos diretamente em Djamo”.
Enquanto isso, o Djamo também está aumentando os serviços para pequenas empresas – cerca de 10.000 delas, muitas das quais começaram como usuários de varejo. De acordo com a CTO Bamba, a startup agora fornece pagamentos em massa, links de pagamento e ferramentas de código QR para ajudar os comerciantes a aceitar e gerenciar pagamentos diretamente no aplicativo.
A fintech gera receita com taxas de comerciantes em compras de cartões on -line e um plano de nível premium, pelo qual 25% dos usuários pagam. A Bamba acrescenta que a empresa está explorando fluxos de receita adicionais, incluindo empréstimos e ganhos juros sobre os depósitos de clientes. Está no processo de proteger licenças que permitirão oferecer contas de poupança e produtos de crédito.
Os fundadores da Djamo dizem que a empresa aumentou a receita 5x desde 2022 e processou mais de US $ 4,5 bilhões em transações desde o lançamento.
Com sua recente expansão para o Senegal, a Djamo entrou em um mercado dominado pela Wave, um dos maiores fintechs da África, conhecido por transferências de dinheiro móvel de baixo custo. Mas, em vez de competir diretamente, o Djamo se posiciona como um serviço complementar, oferecendo uma experiência bancária digital em que os usuários podem armazenar fundos e acessar ferramentas mais avançadas, como economia, investimentos e crédito.
Agora, uma equipe de 250 pessoas, Djamo está apostando que sua nova rodada de financiamento, liderada pela Pan-African, focada em gênero, Janngo Capital, ajudará a escalar esses serviços na África de língua francesa.
“Estamos entusiasmados em liderar a maior rodada de VC na Costa do Marfim e dobrar em Djamo, uma fintech que transformou o acesso a serviços financeiros a serviços financeiros em toda a África Ocidental”, disse Fatoumata Bâ, fundador e presidente executivo da Janngo Capital.
“Em uma região em que menos de 25% dos adultos têm acesso a serviços financeiros formais e onde as mulheres têm duas vezes mais chances de serem excluídas, essa é uma missão vital. Com as mulheres que compõem um terço de seus usuários, o Djamo não está apenas fechando a lacuna de gênero, mas desbloqueando oportunidades econômicas em escala”.
Outros investidores que participam da rodada incluem o Sanad Fund para MPMEs (gerenciado pela Finance in Motion), ParteCh, Oikocredit, Enza Capital e Y Combinator.
